適格な住宅ローンのルールは何ですか？
質問者：Laurent Yera |最終更新日：2020年2月27日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
適格住宅ローンは、次の3つの基準の少なくとも1つも満たす必要があります。1。借り手の毎月の総債務対収益（DTI）比率は43％以下である必要があります。 2.ローンは、ファニーメイまたはフレディマック（政府-
その中で、適格住宅ローンの4つのタイプは何ですか？QMには、一般、一時、少額債権者、およびバルーン支払いの4つのタイプがあります。 4種類のQMのうち、一般QMと一時QMの2種類は、すべての債権者が作成できます。他の2つのタイプ（小規模債権者とバルーン支払いQM）は、小規模債権者のみが発行できます。
また、セーフハーバー適格住宅ローンとは何ですか？セーフハーバーの下では、借り手は貸し手が債務を返済する能力を満たしているかどうかに異議を唱えることができません。 FHAの適格住宅ローン規則では、APRが115ベーシスポイントに加えて、そのローンの継続的なFHA住宅ローン保険料を超えない場合、ローンはセーフハーバーを受け取ります。
また、誰が適格な住宅ローンを定義するのか知っていますか？
適格住宅ローンは、連邦政府によって定められた特定の基準を満たす住宅ローンです。このようなローンを生み出す貸し手は、ドッド・フランク法で義務付けられている返済能力の規則も満たしていると推定されます。
適格な借り手とは何ですか？
適格借入人とは、適格プロジェクトの建設、運営、または所有を許可されている政府機関または民間団体を意味します。
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ローンが適格な住宅ローンになる資格を失うものは何ですか？
適格住宅ローンは、ローンを購入できる可能性を高めるのに役立つ、特定のより安定した機能を備えたローンのカテゴリです。貸し手は、住宅ローンを借り出す前に、住宅ローンを返済する能力があるかどうかを判断するために誠意を持って努力する必要があります。
QMはいつ発効しましたか？
2014年1月
バルーンローンは適格な住宅ローンになることができますか？
恒久的なバルーン支払い資格のある住宅ローン。主に地方またはサービスの行き届いていない地域で貸し出す小規模債権者は、恒久的なBPQMの対象となり、ATR計算でバルーン支払いを除外することができます。
資格のない住宅ローンとは何ですか？
非適格住宅ローン（非QM）は、消費者金融保護局の適格住宅ローン（QM）に関する既存の規則に準拠していない住宅ローンです。通常、このタイプのコレスポンデント住宅ローンは、住宅ローンの支払いが可能であることを証明できない人々に対応します。
ドッド・フランク・モーゲージとは何ですか？
2010年7月に連邦法に署名したドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法は、別の金融危機またはサブプライム住宅ローンの破綻の可能性を制限することを目的としていました。特に、多くのコミュニティバンカーは、ドッド・フランクのいわゆる適格住宅ローンのルールが厳しすぎると考えていました。
適格住宅ローンはいつ始まりましたか？
適格住宅ローンの説明
適格住宅ローン保護は2014年1月に開始され、ドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法の特定の規制に従う貸し手に法的保護を提供します。 どのようにあなたは気球住宅ローンから抜け出しますか？
借り換え：バルーン支払いの期日が来ると、1つのオプションは別のローンを取得してそれを完済することです。言い換えれば、あなたは借り換えます。その新しいローンはあなたの返済期間を延長し、おそらくさらに5年から7年を追加します。または、住宅ローンを15年または30年の住宅ローンに借り換えることもできます。
一時的な適格住宅ローンとは何ですか？
一時的適格住宅ローンは、金利が設定された時点で次の場合に「高価格」と見なされます。•平均プライムよりもAPRが1.5パーセントポイント高いファーストリーエン住宅ローン。オファーレート（APOR）; •これは、APRがAPORを3.5パーセント上回っている従属リーエン住宅ローンです。
適格住宅ローンは、非適格住宅ローンよりも費用がかかりますか？
ローンは通常、より高い金利とより高い手数料を持っています。これは、 QMローンの3％のルールに適合しないため、 QM以外になることがよくあります。借り手は、従来の方法で自分の収入を確認できない可能性があります。彼らは、ペイスタブや納税申告書ではなく、銀行の明細書を使用してローンの資格を得ることができます。
ディフィーザンス条項とは何ですか？
ディフィーザンス条項は、住宅ローンの支払い条件がすべて満たされると、借り手に不動産の所有権が与えられることを示す住宅ローン条項です。
QM料金とは何ですか？
借り手が非常に高い手数料を支払わないようにするために、適格住宅ローンを作成する貸し手は、次の前払いポイントと手数料までしか請求できません。10万ドル以上のローンの場合：ローン総額の3％以下。 60,000ドルから100,000ドルのローンの場合：3,000ドル以下。
QMは負の償却を行うことができますか？
2014年1月に導入されたQM規則は、借り手が余裕のないローンを取得することを防ぎ、借り手の訴訟から貸し手を保護することを目的としています。ローンには、負の償却、利息のみの支払い、またはバルーン支払いを含めることはできません。
QMルールは投資不動産に適用されますか？
投資不動産*
注：ビジネス目的の投資不動産は、 QMルールから免除されます。さらに、借り手がビジネス上の理由ではなく個人的な理由で投資不動産を購入/借り換えたという証拠はありません（たとえば、家族のために購入した不動産）。 反証可能な推定ローンとは何ですか？
はじめに-反証可能な推定ローン
2013年12月11日、HUDはFHAローンの適格住宅ローンに関する最終規則を発表しました。反証可能な推定：APORプラス115ベーシスポイントプラス年間MIPよりもAPORプラスを超えるAPRの適格住宅ローン。 QMは住宅ローンで何を表していますか？
適格住宅ローン
ローンのどの側面が、セーフハーバーの資格と反証可能な推定のどちらを区別しますか？
セーフハーバーと反証可能な推定の違いは、反証可能な推定の下信用組合は、それが能力ツー返済標準に従っていることを証明していても、債務者の主張は必ずしもそこで終わりではないだろうということです。
ジャンボローンは適格な住宅ローンですか？
ジャンボ住宅ローンとも呼ばれるジャンボローンは、連邦住宅金融庁（FHFA）によって設定された制限を超える資金調達の一種です。従来の住宅ローンとは異なり、ジャンボローンはファニーメイまたはフレディマックが購入、保証、または証券化することはできません。