ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットラインのどちらが良いですか？
質問者：Bladimiro Hecker |最終更新日：2020年3月14日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
ホームエクイティローンは、毎月の定額の支払いを好み、財務目標や住宅改修プロジェクトに必要な金額を正確に把握している場合に最適です。一方、HELOCは時間をかけて金融ニーズの広がりのためのより良いフィット感で、またはあなたはエクイティへの柔軟なアクセスをしたい場合、あなたはすぐにオフに支払うことができること。
簡単に言えば、ホームエクイティのクレジットラインのデメリットは何ですか？以下は、HELOCにコミットする前に真剣に検討する必要がある3つの欠点です。
- 差し押さえの可能性：貸し手が住宅担保融資枠を付与すると、借り手の住宅は担保として担保されます。
- より多くの債務のリスク：HELOCに関連する最大の問題の中には、より多くの債務を積み上げる可能性があります。
また、2番目の住宅ローンまたは住宅担保ローンを取得する方が良いですか？ホームエクイティローンまたは2番目の住宅ローンは、最初の住宅ローンの金利よりもわずかに高い金利を持っています。不動産に対する貸し手の請求は、担保資産に対する一次請求を行う住宅ローン会社の請求よりもリスクが高いと考えられるため、金利は高くなります。
その中で、ホームエクイティのクレジットラインは良い考えですか？
一般的に、クレジットラインはエクイティローンよりも低い金利を提供しますが、どちらもあなたの財産によって保護されているため、クレジットカードよりも低くなります。エクイティクレジットラインを使用して、教育費や長期にわたるいくつかの住宅改修プロジェクトなどの継続的な財政的ニーズを支援します。
あなたは借り換えなしであなたの家からエクイティを奪うことができますか？
あなたが20パーセント以上のエクイティを持っていない場合、あなたは資格を得る可能性が低いです。あなたが少なくとも20パーセントを持っているならば、超過エクイティを利用する最も一般的な方法は、キャッシュアウト借り換えまたは住宅エクイティローンを通してです。キャッシュアウトの借り換えの場合は、現在の住宅ローンを借り換えて、より大きな住宅ローンを借り換えます。
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Helocはあなたのクレジットスコアに影響しますか？
それは毎月の最低支払いと制限があるので、それは信用機関にクレジットカードのように見えることから、HELOCは直接あなたのクレジットスコアに影響を与えることができます。 HELOCの金利は変動するため、金利が上がると支払いが増え、金利が下がると支払いが減る可能性があります。
住宅担保ローンを早く返済できますか？
前払いペナルティ
非常に多くの場合、住宅担保ローンには、貸付契約の一部として前払いペナルティが含まれています。 Bankrateによると、貸し手は借り手が少なくとも2、3年の間未払いのローン残高を持っていることを期待しています。ペナルティは、貸し手が早期返済のために請求する料金です。 Helocをどのように返済しますか？
ホーム・エクイティ・ローンは固定金利で固定毎月の支払額を経由して戻って支払われます。 HELOCを使用すると、抽選期間中に利息のみの支払いを行うことができ、その後、元本と利息の支払いを行うことができます。
ホームエクイティのクレジットラインにクロージングコストはありますか？
クレジットクロージングコストの一般的なホームエクイティライン
貸し手によっては、ホームエクイティのクレジットラインには、ホームエクイティローンと同じクロージングコストの多くがかかる場合があります。ホームエクイティローンと同様に、 HELOCを利用する消費者は、クロージングコストでローン金額の2％から6％を支払うことを期待できます。 ホームエクイティを使って借金を返済できますか？
借金の整理
住宅所有者は、自動車ローンやクレジットカードなどの他の個人的な債務を返済するために住宅担保を使用することがあります。また、ホーム・エクイティ・ローンやHELOCのクローズコストは、あなたがそれはあなたの自己資本に対する借りて、全体的な費用がかかりますどのくらいを見てする必要がありますので、そこにあります。 ホームエクイティクレジットラインの現在の金利はいくらですか？
15年間の固定金利の住宅担保ローンの平均金利は現在5.82％です。変動金利の住宅担保融資枠の平均金利は5.61％です。平均住宅担保金利。
| ローンタイプ | 平均レート | 範囲 |
|---|---|---|
| 10年固定 | 5.60％ | 2.99％-9.99％ |
| 5年固定 | 5.28％ | 2.50％-9.99％ |
| HELOC | 5.61％ | 3.50％〜8.63％ |
借金を返済するためにホームエクイティを使用する必要がありますか？
ホームエクイティローンは、あなたが支払うか、クレジットカードやその他の債務を統合するために使用できる資金調達の一括払いを提供することができます。紙面では、手頃な低金利で資金を調達し、毎月の支払いを合理化できるため、住宅担保を使用して債務を返済することは良い考えのように思われます。
ホームエクイティのクレジットラインはどのくらいの期間有効ですか？
たとえば、30年のHELOCを使用すると、ローンの最後の20年間、借りているすべての金銭に加えて利息と手数料を返済する前に、最大10年間家の株式に対して借りることができる場合があります。
車を買うのにホームエクイティを使うべきですか？
クレジットカードの借金を返済したり、家の改修を計画したり、教育費を賄ったりするために使用できる一時金を受け取ります。しかし、これらはあなたの公平性の唯一の用途ではありません。あなたが車を買うために市場にいる場合は、現金で車を購入するホームエクイティローンを使用することができます。
Helocでの支払いはどのように機能しますか？
クレジットカードのように、 HELOCは回転ローンです。クレジット限度額まで任意の金額を借りることができます。あなたのクレジットカードの請求書を支払うように- -そして、あなたはバランスの背中の全部または一部を支払うことができますし、それを再び描き下ろし。言い換えれば、ローンのサイズはあなたのニーズに合うように拡大および縮小することができます。
ホームエクイティローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？
ホームエクイティローンの資格を得るには、いくつかの最小要件があります：あなたのクレジットスコアは620以上です—700以上はおそらく最高のレートの資格があります。ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）の最大値は80％、つまり家のエクイティは20％です。
どの銀行が最高の住宅担保ローンを持っていますか？
2020年の最高の住宅担保ローン
- 低金利に最適：発見-現在のAPR範囲：3.99％-11.99％
- 少額の融資に最適：PNC銀行-現在のAPR範囲：3.8％-4.29％
- ローンオプションに最適：BMOハリス銀行-現在のAPR範囲：最低3.79％
Heloc税は控除できますか？
HELOCと呼ばれるホームエクイティクレジットラインまたはホームエクイティローンで支払われる利息を控除するには、IRSフォーム1040を使用して税務時に控除項目を明細化する必要があります。
Helocを入手するのは難しいですか？
良いクレジットスコアを持つことは、通常、HELOCを取得するための要件です。あなたのスコアが720未満である場合は、あなたのスコアが640から720の間、あなたはまだHELOCのための承認を得ることができている場合は、HELOCを取得するためにことを意味し、それは難しいかもしれないが、それはより困難になります。
2番目の住宅ローンの費用はいくらですか？
2番目の住宅ローンを取得する理由
一部のセカンドモーゲージは、借り手に前払い金をまったく負担しません-クロージングコストがない場合があります。たとえば、ほとんどのクロージングコストは住宅ローンの約3％を実行します。 $ 40,000の3％は$ 1,200であるのに対し、$ 160,000の3％は$ 4,800です。 2番目の住宅ローンを取得するにはどのクレジットスコアが必要ですか？
多くの貸し手は、 2番目の住宅ローンのために少なくとも680クレジットスコアを必要とします。ただし、より低いクレジットスコアを可能にするホームエクイティローンの代替手段があります。あなたがより多くの公平を持っているほど、貸し手はあなたを助けることをいとわないでしょう。あなたがあなたの主要な住宅ローンを持っているならば、それはさらに良く報われます。