前払い住宅ローン保険とは何ですか?
質問者:Inass Goncalves |最終更新日:2020年5月31日
カテゴリ:パーソナルファイナンス住宅金融
MIPは住宅ローン保険料の略で、FHAローンを閉じるために必要です。これは、前払い費用および年間保険料として支払われます。 MIPはFHAローンのPMIです。これは、前払い費用および年間保険料として支払われます。現在の先行MIPは、融資額の1.75パーセントです。
また、知っておくべきことは、PMIを前払いするのは良い考えですか?前払いで支払うと、ローンの全期間にわたって大幅なコスト削減になる可能性があります。クレジットスコアが高く、$ 300,000のローンで5%の頭金を支払っている購入者の場合、月額PMIコストは$ 167.50と見積もられます。前払いで6,450ドルになります。あなたはおそらくこのローンを借り換える必要はないでしょう。
また、住宅ローン保険を取り除くにはどうすればよいですか? PMI、または民間住宅ローン保険を削除するには、住宅に少なくとも20%の株式が必要です。住宅ローンの残高を住宅の元の評価額の80%まで返済したら、貸し手にPMIをキャンセルするように依頼できます。残高が78%に下がると、住宅ローンのサービサーはPMIを排除する必要があります。
これを考慮して、どうすれば前払いの住宅ローン保険料を回避できますか?
住宅購入者が前払いの住宅ローン保険の支払いを回避できる方法はいくつかあります。
- 従来の住宅ローンを申請します。住宅ローンの貸し手は、価値の80%以下のローンを持つ従来のローンの前払い住宅ローン保険を必要としません。
- 20%の頭金を支払います。
- 2番目の住宅ローンを取得します。
- 売り手から助けを得る。
FHAの前払い住宅ローン保険はどのように計算されますか?
1.前払い住宅ローン保険料(UFMIP)
- あなたは$ 150,000の家を購入し、最低3.5%の頭金($ 5,250)を支払っています。
- BASEFHAの融資額は$ 144,750($ 150,000- $ 5,250)です。
- FHAUFMIPは$ 144,750の1.75%で、これは$ 2,533に相当します。
- したがって、FHAローンの金額は$ 144,750 + $ 2,533 = $ 147,283になります。
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PMIを購入できますか?
PMIを取り除くための一つの方法は、単純に80%を乗じ、それを家の購入価格を取るとしています。次に、その金額まで住宅ローンを支払います。したがって、家に250,000ドルを支払った場合、その値の80%は200,000ドルになります。ローンを$ 200,000まで支払うと、 PMIを削除することができます。
PMIは毎月の支払いにいくら追加されますか?
PMIは通常、年間ベースで融資額全体の0.5%から1%の費用がかかります。つまり、1%のPMI手数料を想定すると、 $ 100,000のローンで年間1,000ドル(または月額83.33ドル)を支払うことができます。
PMI以上の利子を支払う方が良いですか?
PMIプレミアム:高いPMIの保険料は、より多くの可能性が高いレートでよりよい取り引きです。保険料は、ローンの種類、期間、頭金、その他の要因によって異なります。その場合、住宅ローンの保有期間が24年未満であれば、金利の高いローンの方が有利です。
20を下げるか、PMIを支払う方が良いですか?
あなたが家に20%未満を置くときはいつでも、あなたが20%の株式に達するまで、民間抵当保険(PMI)を支払う必要があります。あなたが興味やPMIにあまりにも多くのお金を支払うことをしたくない場合は、それはあなたがそうする余裕がある場合は頭金20%を置くことは理にかなっています。
PMIはどのくらい支払われますか?
PMIの支払いを確約したら、通常、少なくとも2年間はPMIを維持する必要があります。あなたの家が2年から5年後にあなたに25%の公平を与えるのに十分に感謝しているなら、あなたは補償をキャンセルすることができます。 5年後、それを捨てるには20%のエクイティが必要です。
住宅ローン保険はローンを完済しますか?
住宅ローン保護保険はあなたが亡くなったときにあなたのローンを完済しますが、PMIはあなたがデフォルトした場合にあなたのローンの一部をカバーすることを目的としており、給付はあなたの家族ではなくあなたの貸し手に支払われます。 PMIは、貸し手が直面するリスクを軽減するように設計されています。
PMIを前払いできますか?
PMIのこのタイプへの先行投資コスト、そしてあなたの貸付元本残高の借り換えまたは一括払いを経由して、それをキャンセルする待機期間はありません。
20ダウンせずにPMIを回避するにはどうすればよいですか?
住宅ローンでPMIを支払うことを回避する従来の方法は、ピギーバックローンを利用することです。そのイベントでは、あなただけではローン残高の15%のための第二の「ピギーバック」の住宅ローンを取り出し、そして頭金あなたの20パーセントのためにそれらを組み合わせて、あなたの住宅ローンのための5パーセントを上下に置くことができます。
FHA取引に必要な最小頭金はいくらですか?
あなたのクレジットスコアは、あなたのクレジットスコアが579から500である場合は、少なくとも10%を下に配置する必要があり、少なくとも580であるならば頭金最小FHAローンは3.5%です。
PMIを支払う価値はありますか?
あなたはPMIのために月に数百ドルを支払うかもしれません。しかし、あなたはエクイティで年間2万ドル以上を稼ぎ始めることができます。したがって、多くの人にとって、 PMIはそれだけの価値があります。住宅ローン保険は、賃貸から株式資産へのあなたのチケットになることができます。
PMIを削除するために借り換える必要がありますか?
新しいローンの残高が住宅の価値の80%未満になる場合は、借り換えによって、より低い金利を得るだけでなく、 PMIを取り除くこともできます。しかし、借り換えには、無数の手数料を含む可能性のある閉鎖費用を支払う必要があります。あなたは借り換えがあなたが節約するよりもあなたに費用がかからないことを確認したいと思うでしょう。
FHAローンの借り換えはどれくらいでできますか?
ただし、 FHAローンをお持ちの場合は、 FHA合理化プログラムで借り換える前に少なくとも6か月待つ必要があります。
住宅ローン保険はどのように計算されますか?
PMIの計算式は、実際には固定金利の住宅ローンの計算式よりも単純です。
- あなたの家のローン・トゥ・バリュー、またはLTVの比率を調べてください。
- 450,000 / 500,000 = 0.9。
- 0.9 X 100 = 90パーセントLTV。
- 貸し手のPMIテーブルを見てください。
- 貸し手のチャートに従って、住宅ローンに特定のPMIレートを掛けます。
住宅ローン保険料はどのように計算されますか?
あなたの費用を計算する
率を計算するには、保険の率を取り、それをローンの価値で乗算します。たとえば、$ 200,000のローンに1%のMIPがあり、頭金が5%($ 195,000のローンの価値)であるとすると、年間のMIPの支払いは$ 1,950になり、毎月の支払いに$ 162.50が追加されます。 .5パーセントの借り換えの価値はありますか?
あなたの新しい金利は少なくともである必要があります。現在のレートより5パーセントポイント低くなっています。以前の経験則では、現在のレートより1〜2ポイント低いレートを取得できる場合は、借り換えを行う必要があります。
住宅ローン保険をどのくらい支払う必要がありますか?
住宅ローンの保険料は、FHAは、大きなダウンの支払いを買う余裕はない人々に住宅ローンを提供するための方法であり、あなたがそれらを支払う時間の長さは、あなたが置くどのくらいに依存します。一部のローンでは、PMIは約11年間支払われますが、ローンの存続期間中に支払いが必要になる場合もあります。
ローンの存続期間中、住宅ローン保険は必要ですか?
場合によっては、ローンの存続期間に必要な年間MIP
いずれにせよ、それは一回限りの支払いです。ご覧のとおり、LTVが90%を超える場合(つまり、借り手が10%未満の頭金を支払う場合)、ローンの存続期間中、FHAの年間住宅ローン保険が必要になります。