商業用不動産のローンを取得するにはどうすればよいですか?
質問者:Maryellen Sirkin |最終更新日:2020年5月1日
カテゴリ:ビジネスと金融のスタートアップ
商業用不動産の貸し手は通常、借り手に購入価格の約20〜30%の頭金を支払うように要求します。だから、あなたは費用のごく一部をカバーし、貸し手はあなたにローンを延長することによって残りをカバーしています。この場合、ローン・トゥ・バリュー・レシオは70〜80%です。
その中で、あなたは商業ローンにいくら払わなければなりませんか?従来の商業用不動産ローンの場合、最小頭金は、貸し手に応じて、全体の購入価格の15%から35%の間で異なります。 SBA 7(a)およびCDC / SBA 504ローンでは、範囲がより標準化され、購入価格の10%から15%の間になります。
さらに、建物を購入するためのローンを取得するにはどうすればよいですか?建設ローンを取得する最初の手順は、既存の家を購入するのと似ています。
- 貸し手と会って、余裕のある金額の事前承認を取得します。
- 場所や機能など、ウィッシュリストを作成します。
- 選択した価格帯の新しいホームコミュニティとビルダーにアクセスしてください。
それに対応して、商業用不動産を購入するためにいくら借りることができますか?
住宅ローンの貸し手は、一部の買い手が不動産の購入価格の90%以上を借りることを許可しますが、商業の世界では、前もってはるかに多くの現金を持っている必要があります。 Kline-Spinkによると、最大100万ドルの一般的な少額ローンでは、通常借りることができる最大額は、物件の価格の約80%です。
商業用不動産ローンの期間はどれくらいですか?
住宅ローンとは異なり、商業ローンの期間は通常5年(またはそれ以下)から20年の範囲であり、償却期間はローンの期間よりも長いことがよくあります。たとえば、貸し手は、 30年の償却期間で7年の期間の商業ローンを行う場合があります。
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商業ローンを組むのは難しいですか?
信用度の低い借り手や新規事業の借り手が商業用不動産ローンにアクセスするのは難しい場合があり、利用可能であっても、妥当な金利でローンを見つけるのは難しい場合があります。貸し手は、提供する最大LTVを削減したり、クレジットスコアの改善を主張したり、追加の担保を要求したりする必要がある場合があります。
百万ドルのローンの毎月の支払いはいくらですか?
$ 1,000,000の住宅ローンの毎月の支払い
15年には$ 7,396.88月を要するかもしれないが、4%の固定金利で、30年の住宅ローンの毎月の住宅ローンの支払いは、$ 4,774.15月を合計することがあります。 504ローンプログラムとは何ですか?
米国中小企業庁504ローンまたは認定開発会社プログラムは、固定資産(通常は不動産、建物、機械を意味する)を市場価格を下回る価格で購入するための資金を提供するように設計されています。
商業ローンの資格を得るには何が必要ですか?
商業銀行は今日、商業ローンのほとんどを行っている貸し手であり、銀行は十分な信用を必要としています。通常、少なくとも680のクレジットスコアが必要です。700を超えるクレジットスコアが強く推奨されます。今あなたのクレジットスコアが680より低い場合でも、慌てないでください。
商業ローンの現在の金利はいくらですか?
従来の商業ローン金利 | ||
---|---|---|
学期 | 固定レート | 変動金利 |
3年 | 2.500%-3.350% | 2.603%-3.603% |
5年 | 2.540%-3.390% | 2.603%-3.603% |
7年間 | 2.680%-3.530% | 2.603%-4.103% |
中小企業向けローンにはどのようなクレジットスコアが必要ですか?
個人のクレジットスコアは通常300から850の範囲です。ほとんどの種類の中小企業向けローンの資格を得るには、少なくとも550のクレジットスコアが必要になる可能性があります。
商業ローンには何が必要ですか?
資格基準
- 債務返済カバー率。これは、貸し手が検討する主な基準であり、基本的に、必要なローンの支払いに対する利用可能な現金の比率です。
- 信用履歴。
- 現在の事業状況。
- 業種。
- 頭金。
商業ローンとは何ですか?
商業ローンの定義
商業ローンは、企業と銀行などの金融機関との間の債務ベースの資金調達の取り決めです。これは通常、主要な設備投資に資金を提供するため、および/または会社が他の方法では支払うことができない可能性のある運用コストをカバーするために使用されます。 商業ローンはどのように機能しますか?
技術的には、商業用不動産ローンは、住宅用不動産ではなく、購入する商業用不動産のリーエンによって担保された住宅ローンです。一歩後退しましょう。ローンの資金を調達する前に、主要な貸し手は通常、不動産購入価格の20〜30%の頭金を要求します。
商業金利は住宅よりも高いですか?
それは本当です。商業用不動産ローンの利率は、実際、住宅ローンの利率よりもわずかに高く、通常は0.25%から0.75%高くなっています。答えは、商業用不動産ローンはかなり流動性の低い資産であるということです。商業ローンの利率が高くても、クランチでは商業ローンの販売は難しい。
商業ローンの金利はどのように決定されますか?
あなたの個人的な信用格付けとあなたのビジネスの格付け。ローンの期間は、一般的にローンが長いほど金利が高くなるためです。頭金の金額や金利が固定か変動かなど、ローンに関するその他の条件。
どのくらいの建設ローンの資格がありますか?
一般的に、20%があなたが建設ローンを鎮圧する必要が最小である-一部の貸し手は、25%のダウン限り必要です。これにより、プロジェクトに投資し、問題が発生した場合に立ち去ることがなくなります。
事業者ローンを組むのはどれくらい難しいですか?
引受基準とアプリケーションに投入しなければならない時間とエネルギーに関する限り、取得するのが最も難しいビジネスローンは、SBAローンと従来の銀行ローンです。一方、最も簡単に取得できるビジネスローンは、マーチャントキャッシュアドバンスであり、非常に高速でアクセスしやすいが、高価な資本を提供します。
どうすれば信用度の低いローンを組むことができますか?
悪い信用でローンを取得する方法
- 個人情報を収集します。
- あなたのクレジットスコアを向上させます。
- 銀行または信用組合に相談してください。
- ローンを返済できることを証明します。
- 貸し手のために買い物をして、ローンの種類を検討してください。
- 詐欺に注意してください。
どうすればスタートアップビジネスローンを取得できますか?
- 必要な資金の額を決定します。
- 自己資金であなたのビジネスに資金を供給してください。
- 投資家からベンチャーキャピタルを取得します。
- クラウドファンディングを使用してビジネスに資金を提供します。
- 中小企業向けローンを取得します。
- Lender Matchを使用して、SBA保証ローンを提供する貸し手を見つけます。
- 中小企業庁の投資プログラム。
どの銀行が土地購入のためのローンを提供しますか?
インドステイト銀行(SBI)
どの銀行が建設ローンを提供していますか?
4つの最高の建設ローン
貸し手 | プレミアム | 頭金 |
---|---|---|
ファーストナショナルバンク | 低固定金利;建設期間中の利息のみの支払い | 20% |
USバンク | 該当なし | 20% |
ウェルズ・ファーゴ | ロックイン利息24か月 | 11% |
ノルマンディー | 10.95%APR | 25% |