カリフォルニアでは住宅ローン保険は必須ですか？
質問者：Karina Onillon |最終更新日：2020年6月23日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
カリフォルニアの民間住宅ローン保険に関する規則。ほとんどの州と同様に、カリフォルニアの貸し手は、頭金が住宅の評価額の20％未満の場合、借り手に毎月のPMI支払いを要求することがよくあります。ただし、PMIを必要とする貸し手は、カリフォルニア州と連邦の住宅ローン法の両方に準拠する必要があります。
簡単に言えば、カリフォルニアの住宅ローン保険はいくらですか？フレディマックの調査によると、カリフォルニアの借り手は、標準的な民間住宅ローン保険契約に対して「借りた10万ドルごとに月額30ドルから70ドルの間」を支払うことを期待できます。
上記のほかに、住宅ローン保険が必要ですか？通常、従来のローンでは、頭金が住宅の価値の20％未満の場合、貸し手はあなたに民間住宅ローン保険をかけるように要求します。政府ローンでは、LTVに関係なく、通常、住宅ローン保険が必要です。
さらに、カリフォルニアでPMIを回避するにはどうすればよいですか？
要約すると、 PMIに関しては、頭金として使用する住宅の販売価格または価値の20％未満の場合、2つの基本的なオプションがあります。「スタンドアロン」の最初の住宅ローンを使用して支払う住宅ローンのLTVまでPMIは、PMIをなくすことができ、その時点で78％に達します。 2番目の住宅ローンを使用します。
20％ダウンせずにPMIを回避するにはどうすればよいですか？
住宅ローンでPMIを支払うことを回避する従来の方法は、ピギーバックローンを利用することです。そのイベントでは、あなただけではローン残高の15％のための第二の「ピギーバック」の住宅ローンを取り出し、そして頭金あなたの20パーセントのためにそれらを組み合わせて、あなたの住宅ローンのための5パーセントを上下に置くことができます。
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月に1500戸の家はどれくらいですか？
住宅ローンの支払いを行うための収入の公式
| 住宅ローンのプリンシパル | 毎月の支払額 | 利息部分 |
|---|---|---|
| 150,000ドル | 900ドル | 745ドル |
| $ 200,000 | 1,200ドル | 994ドル |
| $ 250,000 | 1,500ドル | 1242ドル |
| 300,000ドル | 1,799ドル | 1,491ドル |
カリフォルニアで家を買う余裕はありますか？
不動産追跡会社Zillow.comによると、2015年1月のカリフォルニアの住宅の平均販売価格（ランク付けされたリストの中価格の住宅）は393,000ドルでした。 20％の頭金を想定すると、世帯はその価格で家を合理的に購入するために年間約78,000ドルを稼ぐ必要があります。
150万の住宅ローンの毎月の支払いはいくらですか？
$ 1,500,000住宅ローンの月々の支払い計算機
| 割合 | 30年ローン | 5年ローン |
|---|---|---|
| 0.75％ | 4,654.28 | 25,479.49 |
| 1.00％ | 4,824.59 | 25,640.62 |
| 1.25％ | 4,998.78 | 25,802.40 |
| 1.50％ | 5,176.80 | 25,964.83 |
45万戸の家にいくらの保証金が必要ですか？
$ 300,000の住宅の場合、ローンに応じて、架空の保証金は$ 15,000（5％の保証金）から$ 60,000（20％の保証金）の間である必要があります。
20万ローンのPMIはいくらですか？
1.コスト。 PMIは通常、年間ベースで融資額全体の0.5％から1％の費用がかかります。ことを意味しますが、1％PMI料金を想定し、限り$ 1,000年または月-の$ 100,000個の融資につき$ 83.33を支払うことができます。
どうすれば住宅ローン保険の支払いを回避できますか？
PMIの支払いを回避する1つの方法は、住宅の購入価格の少なくとも5分の1に相当する頭金を支払うことです。住宅ローンの話では、住宅ローンのローン・トゥ・バリュー（LTV）比率は80％です。たとえば、新しい家の費用が180,000ドルの場合、 PMIの支払いを避けるために、少なくとも36,000ドルを支払う必要があります。
カリフォルニアで家を買うのにいくらの預金が必要ですか？
カリフォルニアでは、典型的または平均的な本格的な預金は、購入価格の1％から3％の範囲である可能性があります。たとえば、買い手が300,000ドルで家を購入することを申し出ている場合、彼または彼女は3,000ドルから9,000ドルの間のどこかに最初の預金をするかもしれません。その地域の慣習に応じて、それ以下。
200000の住宅ローンはどうなりますか？
30年間5.000％で200,000を借りた場合、毎月の支払いは$ 1,073.64になります。固定金利の住宅ローンの支払いは、時間の経過とともに変化しません。ローンは返済期間中に償却されます。つまり、支払われる利息と元本返済の比率は毎月変化します。
PMIを回避するには、どのくらいの頭金が必要ですか？
住宅を購入するときにPMIを回避する最も簡単な方法は、住宅ローンを取得するときに20％を下げることです。あなたが家の購入価格の20％を現金で下ろし、残りの80％を住宅ローンで融資するとき、あなたのローンは貸し手に与えるリスクが少なくなります。
.5パーセントの借り換えの価値はありますか？
あなたの新しい金利は少なくともである必要があります。現在のレートより5パーセントポイント低くなっています。以前の経験則では、現在のレートより1〜2ポイント低いレートを取得できる場合は、借り換えを行う必要があります。
初めての住宅購入者はPMIを支払いますか？
PMIは住宅ローン保険の一種であり、住宅購入者が従来のローンを利用していて、従来の20％未満の頭金を支払った場合、多くの場合、支払いが必要になります。 15年間のFHAローンを持っている人の場合、住宅の負債が住宅の総額の78％まで支払われると、貸し手はPMIの支払いをキャンセルできます。
すべての貸し手はPMIを必要としますか？
原則として、ほとんどの貸し手は、頭金が20％未満の従来の住宅ローンにPMIを要求します。ただし、ルールには例外があります。PMIを回避したい場合は、オプションを調べてください。たとえば、クイッケンローンズのPMIアドバンテージなど、頭金が少なく、 PMIのない従来型のローンがあります。
PMIがない、または低金利の方が良いですか？
事実上、米国内のすべての貸し手は少ない20％以上ダウン支払いと住宅ローンでPMIを必要とするが、一部はPMIの代わりに高い金利を受け入れます。 PMIの代わりとしてのより高いレートの売り込みは、利子は税控除可能であるのに対し、 PMIプレミアムはそうではないというものです。
家に20を置かないとどうなりますか？
あなたのダウンの支払いが20％未満であり、あなたは、従来のローンを持っている場合は、あなたの貸し手は、民間抵当保険（PMI）、あなたには、いくつかの理由で、あなたの住宅ローンを支払うことができない場合は、貸し手を保護追加保険契約が必要になります。あなたの家にあなたが「20％の株式を建てましたらPMIはキャンセルされる場合があります。
PMIを避けるべきですか？
なぜ先に進んでPMIを支払う必要があるのか。快適にできる場合は、 PMIを避けてください。 PMIは、住宅ローンの支払いをやめた場合に貸し手を保護するための保険です。頭金が家の価値、通常は購入価格の20％未満の場合は、請求されます。
家に10ダウンで十分ですか？
あなたは手段10％減を入れ、家の購入を遅らせたくない場合は、より迅速に頭金20％と比較すると、あなたは半分しか支払い金額を必要と自宅ですることができます。家を購入するのが早ければ早いほど、エクイティを構築し始め、ローンを全額返済することができます。
PMIなしで住宅ローンを取得するにはどうすればよいですか？
毎月のPMIを避けたいが、20％を下げる準備ができていないバイヤーには、いくつかの方法があります。最初の方法は、貸し手が支払う住宅ローン保険（LPMI）を提供する貸し手を探すことです。これは「通常の」 PMIに似ていますが、貸し手がより高い金利と引き換えに保険料を支払う点が異なります。