ホームエクイティローンは住宅ローンと同じですか？
質問者：Yordan Zichaus |最終更新日：2020年4月26日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
ホームエクイティローンも住宅ローンです。ホーム・エクイティ・ローンと伝統的な住宅ローンの違いは、あなたが購入し、財産の株式を蓄積した後、プロパティを-し、購入することで資本蓄積を開始することができるように抵当権を取得しているときに、ホームエクイティローンを取るということですそれ。
ここで、住宅担保ローンは良い考えですか？ホームエクイティローンの金利は、歴史的にクレジットカードやその他の無担保ローンの金利よりも大幅に低くなっています。また、住宅ローンの利子は税控除の対象となります。税額控除、税額控除、およびエネルギー節約を取得することは、住宅担保ローンを非常に魅力的なアイデアにすることができます。
同様に、住宅担保ローンとは何ですか、それはどのように機能しますか？ホームエクイティローンは、基本的には2番目の住宅ローンであり、借りる予定の合計金額を一括で取り出して、毎月返済します。期間は通常5〜15年です。ホームエクイティクレジットライン（HELOC）を使用すると、10年間で一定額まで借りることができます。
同様に、住宅担保ローンと住宅ローンのどちらが良いですか？
通常、ホームエクイティローンとラインは、キャッシュアウト借り換えよりも高い金利で提供されます。また、クロージングコストがはるかに低くなる傾向があります。したがって、新しい住宅ローンの利率が現在の利率と同じであり、多くの余分な現金を借りたくない場合は、住宅担保ローンがおそらく最善の策です。
ホームエクイティローンはあなたの住宅ローンの支払いを増やしますか？
ホームエクイティは、あなたの家の現在の市場価値とあなたの住宅ローンの残高の差です。あなたの住宅担保はいくつかの状況で増加する可能性があります：あなたが住宅ローンの支払いをするとき。プロパティの値が上昇すると。
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ホームエクイティローンのデメリットは何ですか？
ホームエクイティローンのデメリット
- リスク：あなたの家は担保です。
- 水中に行く：あなたがあなたの家の資産を利用し、後でその価値が下がった場合、あなたはそれが実際の価値よりもあなたの家に多くを負っている可能性があります。
- クロージングコストと手数料：住宅担保ローンは、2番目の住宅ローンとして機能することができます。
どの銀行が最高の住宅担保ローンを持っていますか？
2020年の最高の住宅担保ローン
- 低金利に最適：発見-現在のAPR範囲：3.99％-11.99％
- 少額の融資に最適：PNC銀行-現在のAPR範囲：3.8％-4.29％
- ローンオプションに最適：BMOハリス銀行-現在のAPR範囲：最低3.79％
ホームエクイティローンを使って家を建てることはできますか？
建設ローンはリスクが高いと考えられています。強力なクレジットと20％から25％の頭金が必要になります。すでに土地を所有している場合は、建設ローンのエクイティとして使用できます。あなたの貸し手はあなたのビルダーの信用と資格もチェックします。
どのようにあなたはあなたの家から公平を引き出しますか？
ホームエクイティローンまたは最初の住宅ローンの借り換えであなたの家のエクイティを引き出します。要件や条件は融資からの融資に異なるが、すべてのホーム・エクイティ・ローンは、共通して一つの主要な特徴を持っている：彼らは、ケース買い手のデフォルトで融資を確保するために担保として家を使用します。
あなたの家から公平を奪うのは悪いことですか？
金利は現在、あなたの古い住宅ローンの上に持っているレートよりも低い場合、これは良い計画です。ない場合は、ホーム・エクイティ・ローンは、より良い選択肢かもしれません。したがって、最初の住宅ローンを保持し、別の住宅ローンを取得します。あなたは一括払いまたはあなたの家に当座預金口座のようなものである信用のホームエクイティライン、でこれを行うことができます。
なぜ住宅担保ローンは悪い考えですか？
あなたの財産は、あなたが支払わない場合に備えて、貸し手のための資金調達のセーフティネットとして機能します。したがって、あなたが支払わない場合、貸し手は借金を返済するためにあなたの家を持ち帰る権利の範囲内にあります。何かがうまくいかない場合、あなたはあなたの最も重要な資産を失う可能性があるので、これがホームエクイティローンがより高いリスクと見なされることができる理由です。
なぜ住宅担保ローンは悪いのですか？
短所：より高い金利。長期にわたって支払う金利の安定性と引き換えに低金利で取引しているため、通常、住宅担保ローンの金利はHELOCの金利よりも高くなります。あなたの家は危険にさらされています。
ホームエクイティローンのメリットは何ですか？
ホームエクイティローンの利点
それは他のローンよりも低金利です。また、通常、固定金利が付属しています。短時間で多額のお金を稼ぐのは簡単な方法です。それはあなたの家の価値によって保証される担保付きローンです。 別の物件を購入するために家に対してお金を借りることはできますか？
はい、ある物件を再抵当に入れて、別の物件の購入を支援するために使用されるエクイティを解放することは、家主がポートフォリオを拡大するために使用する一般的な方法です。貸し手に最大85％のローンを貸し出すために購入するものもあり、手頃な価格は、物件が達成できる賃貸収入のレベルに基づいています。
住宅担保ローンを早く返済できますか？
前払いペナルティ
非常に多くの場合、住宅担保ローンには、貸付契約の一部として前払いペナルティが含まれています。 Bankrateによると、貸し手は借り手が少なくとも2、3年の間未払いのローン残高を持っていることを期待しています。ペナルティは、貸し手が早期返済のために請求する料金です。 すでに住宅ローンを持っている場合、どうすれば家を購入できますか？
このため、住宅ローンの貸し手は、一次住宅よりも二次住宅または投資不動産についてより厳しいガイドラインを持っている可能性があります。
- あなたの財政を見直しなさい。 2番目の家を購入するための予算を決定します。
- キャッシュネストエッグを保存します。
- 住宅ローンの事前承認を取得します。
- 売却について交渉します。
- クロージングに向けて移動します。
2番目の住宅ローンの費用はいくらですか？
2番目の住宅ローンを取得する理由
一部のセカンドモーゲージは、借り手に前払い金をまったく負担しません-クロージングコストがない場合があります。たとえば、ほとんどのクロージングコストは住宅ローンの約3％を実行します。 $ 40,000の3％は$ 1,200であるのに対し、$ 160,000の3％は$ 4,800です。 家を借り換えるにはどのようなクレジットスコアが必要ですか？
従来の借り換えプログラムの平均最低クレジットスコアは620から680ですが、スコアが740以上の住宅所有者は一般的に最高のレートを利用できます。従来の借り換えは常に完全に文書化されています。
完済した家の住宅ローンを借りることはできますか？
「あなたの家が完済されれば、あなたはそれほど面倒なことなく住宅担保ローンを申請することができます」と彼女は言います。キャッシュアウトの借り換えで、あなたは現金で家の価値の80パーセントを取り出すことができます。 FHAのキャッシュアウト借り換えでは、上限は85％で、住宅ローン保険料と前払い保険料を支払う必要があります。
ホームエクイティを使うのは賢いですか？
借金の整理
HELOCまたは住宅担保ローンは、高金利の債務を低金利に統合するために使用できます。住宅所有者は、自動車ローンやクレジットカードなどの他の個人的な債務を返済するために住宅担保を使用することがあります。 ホームエクイティローンを返済するのに何年かかりますか？
ホームエクイティローンの期間は、5〜 30年の範囲です。 HELOCは通常、資金の引き出しに最大10年、返済に最大20年を許可します。キャッシュアウトの借り換え期間は最大30年です。返済オプションは、貸し手が借りた資金を返済するために提供するさまざまな構造です。
ホームエクイティローンのクロージングコストはありますか？
費用と手数料は貸し手によって異なりますが、住宅担保ローンのクロージング費用は通常、ローンの2％から5％の範囲ですが、一部の銀行は株式を取得したり、完全に放棄したりする場合があります。たとえば、$ 100,000の住宅担保ローンを借りて、クロージングコストが4％の場合、$ 4,000を支払うことになります。