どれくらい速くHelocを手に入れることができますか？
質問者：Yoel Ruedas |最終更新日：2020年2月10日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
HELOCを取得するには、自己資本を必要としています。あなたの家の購入を閉じる時に十分な資本を持っている場合は、ローンの引受人は、アプリケーションを処理するのにかかる時間は30〜45日、わずかようにHELOCを得ることができます。彼らはこの時間を使用して、あなたが新しい債務の貸付要件を満たしていることを確認します。
そうです、住宅担保ローンを取得するのは簡単ですか？ホームエクイティローンの資格を得るには、いくつかの最小要件があります：あなたのクレジットスコアは620以上です—700以上はおそらく最高のレートの資格があります。ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）の最大値は80％、つまり家のエクイティは20％です。あなたの負債対収入の比率は43パーセントから50パーセントです。
上記のほかに、あなたはどれくらい早くあなたの家から公平を奪うことができますか？技術的には、住宅を購入するとすぐに住宅担保ローンを取得できます。ただし、住宅担保はゆっくりと構築されます。つまり、ローンの対象となるのに十分な担保が得られるまでに時間がかかる場合があります。住宅ローンの元本の返済を開始し、エクイティの構築を開始するには、 5〜7年かかる場合があります。
また、質問は、ホームエクイティのクレジットラインの現在の金利はいくらですか？
編集ノート：金利は公開日現在のものです。 15年間の固定金利の住宅担保ローンの平均金利は現在5.82％です。変動金利の住宅担保融資枠の平均金利は5.61％です。
Helocの評価は必要ですか？
Home Equity Line of Credit（ HELOC ）が要求されているプロパティの値を決定する必要があります。これにより、借りることができる金額を決定することができます。しかし、 HELOCでは、ほとんどの場合、完全な評価は必要ありません。
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あなたは住宅担保ローンのために拒否されることができますか？
クレジット・スコアリングのために、あなたの信用はあなたが完全にホームエクイティローン、住宅ローンや自動車ローンを拒否されるためにかなり悪いなければなりません。さらに、より多くのクレジットカード発行者は、人々が安全なクレジットカードで彼らの信用を再構築することを可能にします。一方、 1人の貸し手が誰かを承認することを拒否したとしても、それはすべてがそうするという意味ではありません。
クレジットの悪いHelocを入手できますか？
信用不良の場合でも、住宅担保ローンまたはHELOC（ 2番目の住宅ローンとして知られています）を取得できます。それはあなたがローンを保証するためにあなたの家を使っているからです。それはあなたのクレジットスコアとあなたのDTIの間のバランスをとる行為です。 DTIが高い場合は、クレジットスコアを高くすることが役立ちます。
どうやって家からお金を引き出すのですか？
ホームエクイティローンまたは最初の住宅ローンの借り換えであなたの家のエクイティを引き出します。要件と条件はローンごとに異なりますが、すべての住宅担保ローンには共通する1つの大きな特徴があります。それは、買い手が債務不履行に陥った場合に備えて、住宅を担保として使用することです。
どのようにあなたはあなたの家から公平を引き出しますか？
あなたが少なくとも20パーセントを持っているならば、超過エクイティを利用する最も一般的な方法は、キャッシュアウト借り換えまたは住宅エクイティローンを通してです。キャッシュアウトの借り換えの場合は、現在の住宅ローンを借り換えて、より大きな住宅ローンを借り換えます。
あなたはあなたの家に対していくら借りることができますか？
経験則として、貸し手は一般的に、あなたが貸し手とあなたの信用や所得に応じて、利用可能な資本の75から90パーセントまで借りることができます。
どの銀行が最高のホームエクイティクレジットラインを持っていますか？
2020年3月の最高のHELOC貸し手の要約
| 貸し手 | 最適 | 最大LTV |
|---|---|---|
| US BankNerdWalletの評価USBankで詳細を見る | ホームエクイティクレジットライン | 90％ |
| PenFedNerdWalletの評価PenFedCreditUnionで詳細を見る | ホームエクイティクレジットライン | 90％ |
| ChaseNerdWalletの評価Chaseで詳細を見る | ホームエクイティクレジットライン | 80％ |
エクイティを使って別の家を買うことはできますか？
はい、ある物件のエクイティを使って別の物件を購入することができます。そうすることには多くの利点があります。あなたが安定した不動産市場に住んでいて、賃貸物件の購入に興味があるなら、投資不動産の頭金にあなたの主な家の株式を使うことは理にかなっているかもしれません。
Helocに閉鎖費用はありますか？
最初の住宅ローンと同じように、 HELOCには手数料と閉鎖費用がかかる場合があります。一部の貸し手は、借り手が特定の年数の間ローンを開いたままにしておく場合、閉鎖費用なしのHELOCを提供する場合があります。クロージングコストは、貸し手によって大きく異なります。全国銀行は、ほとんどの州で閉鎖費用として最大750ドルを請求します。
与信枠はいくらかかりますか？
与信枠の費用はいくらですか？一般的なコスト：金利は、信用格付け、承認された最大額、および多くの場合、一般的なプライムレートに応じて、9〜24パーセントの範囲です[1]。
Helocの承認を受けるにはどうすればよいですか？
ホームエクイティに対する借入の要件は貸し手によって異なりますが、これらの基準は一般的です。
- 鑑定によって決定されるその価値の少なくとも15％から20％のあなたの家の公平。
- 負債対収益の比率は43％、場合によっては最大50％
- 620以上のクレジットスコア。
- 時間通りに請求書を支払った強い歴史。
ホームエクイティクレジットラインのデメリットは何ですか？
以下は、HELOCにコミットする前に真剣に検討する必要がある3つの欠点です。
- 差し押さえの可能性：貸し手が住宅担保融資枠を付与すると、借り手の住宅は担保として担保されます。
- より多くの債務のリスク：HELOCに関連する最大の問題の中には、より多くの債務を積み上げる可能性があります。
別の銀行でHelocを入手できますか？
最初の住宅ローンの背後にHELOCを登録する住宅ローンの貸し手がいます。注意-あなたはおそらくあなたの家の評価を必要とするでしょう。私の経験から、最初の住宅ローンの所有者以外の誰かからHELOCを取得することはできません。
Helocはあなたのクレジットスコアにどのように影響しますか？
それは毎月の最低支払いと制限があるので、それは信用機関にクレジットカードのように見えることから、HELOCは直接あなたのクレジットスコアに影響を与えることができます。 HELOCの金利は変動するため、金利が上がると支払いが増え、金利が下がると支払いが減る可能性があります。
Helocで固定料金を取得できますか？
従来、住宅のエクイティに対して借り入れたい場合は、固定金利のホームエクイティローンを取得するか、変動金利のクローズドエンドのクレジットラインであるホームエクイティクレジットライン（ HELOC ）に対して資金を引き出すことができました。レート。ここで、3番目の選択肢があります。HELOC固定レートオプションです。
与信枠の適切な金利はいくらですか？
クレジットラインの金利は7％から22.6％の範囲です。 Funderaは、中小企業をさまざまな貸し手に接続するオンラインサービスです。与信枠のレートは7％から25％の範囲です。
どうすればHelocを早期に完済できますか？
HELOCをより早く返済するには、毎月追加の支払いを行って元本残高に適用するか、変動金利を回避するために債務を借り換えます。
あなたは借り換えなしであなたの家からエクイティを引き出すことができますか？
あなたの住宅ローンを借り換えることなく、あなたのホームエクイティに対して借りる2つの方法があります。ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットライン（HELOC）のいずれかを利用できます。それらは似ているように聞こえるかもしれませんが、機能は大きく異なります。