FHAの毎月の住宅ローン保険は減少しますか？
質問者：Jurgen Nassi |最終更新日：2020年2月3日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
FHAの住宅ローン保険料は毎年下がることはありません。しかし、あなたの保険料の支払いはそうします。これは、 FHAがローン金額の0.85％に相当する年間MIPを請求するためです。したがって、ローンの残高が毎年減少するにつれて、住宅ローン保険に支払う金額も減少します。
これを考慮すると、FHA住宅ローン保険は毎年下がっていますか？その年以来、多くのFHA借り手は、住宅ローンの期間中、年間の住宅ローン保険料を支払わなければなりません。 FHA MIPを取り除くための主要な方法の一つは、クロージング時に少なくとも10％を下に置くことです。ローン対価値比率が80％を超える場合は、借り換えローンの一部としてPMIを支払います。
同様に、FHAローンで住宅ローン保険を支払いますか？借り手が20％未満を下に置くとき、住宅ローン保険はほとんどのローンに必要です。アップフロント住宅ローンの保険料：融資額の1.75パーセント、借り手がローンを取得する際に支払ったすべてのFHAローンは2住宅ローンの保険料を支払うことを借り手が必要です。
その中で、どうすればFHA住宅ローン保険を引き下げることができますか？
FHA住宅ローンの保険金の支払いを減らすことを検討している場合、最善の選択肢は、従来のローンに借り換えるか、資格がある場合は保険を完全にキャンセルすることです。従来のローンに借り換えるには、家に20％のエクイティが必要です。
FHAローンの住宅ローン保険はいつ取り下げることができますか？
10％以上下げると、11年後にPMIを削除できます。 FHAは、LTVが78％に達した後、借り手がFHAMIPをキャンセルすることを許可しなくなりました。あなたはこのような従来のローンにあなたのFHAローンの借り換えとして、以下の80％にご融資-to-値をダウン支払った後は、まだ住宅ローン保険を支払うことを避けることができます。
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FHA PMIを取り除くために借り換える必要がありますか？
そしてもちろん、あなたはあなたの新しい住宅ローンが家の現在の価値の80％以下であることを確認する必要があります。借り換えは、 FHAローンなどのほとんどの政府支援ローンのPMIを取り除くための唯一のオプションです。 PMIを取り除くには、政府が支援するローンから従来の住宅ローンに借り換える必要があります。
PMIを支払う価値はありますか？
あなたはPMIのために月に数百ドルを支払うかもしれません。しかし、あなたはエクイティで年間2万ドル以上を稼ぎ始めることができます。したがって、多くの人にとって、 PMIはそれだけの価値があります。住宅ローン保険は、賃貸から株式資産へのあなたのチケットになることができます。
FHAローンの住宅ローン保険はどのくらいの期間支払う必要がありますか？
住宅ローンの保険料は、FHAが「T大ダウンの支払いを余裕がある人々に住宅ローンを提供するための方法であり、あなたがそれらを支払う時間の長さは、あなたが置くどのくらいに依存します。一部のローンでは、PMIは約11年間支払われますが、ローンの存続期間中に支払いが必要になる場合もあります。
3ダウンのPMIはいくらですか？
コスト。 PMIは通常、年間ベースで融資額全体の0.5％から1％の費用がかかります。ことを意味しますが、1％PMI料金を想定し、限り$ 1,000年または月-の$ 100,000個の融資につき$ 83.33を支払うことができます。
FHA住宅ローン保険を取り除くにはどうすればよいですか？
住宅ローン保険の削除
エクイティが購入価格の78％に達すると、自動的にキャンセルされます。 10％未満の頭金を支払った場合、 FHA住宅ローン保険をキャンセルすることはできません。住宅ローンを非FHAローンに借り換えることで、 FHA住宅ローン保険の支払いをなくすことができます。 FHAの毎月の住宅ローン保険の要素は何ですか？
FHA住宅ローン保険料（MIP）と呼ばれるこの手数料は、住宅購入者が支払いを行えない場合に貸し手を損失から保護する一種の保険です。 FHA MIP率は、年間融資額の0.85％ですが、融資額と頭金に応じて、年間0.45％から1.05％まで変動する可能性があります。
FHAの前払い住宅ローン保険料とは何ですか？
MIPはFHAローンのPMIです。前払い費用および年間保険料として支払われます。現在の先行MIPは、融資額の1.75パーセントです。 「前払い」または決算時にお支払いいただく必要があります。
FHA住宅ローンからPMIを削除できますか？
住宅ローン保険（ PMI ）は、ローンが78％のローン・トゥ・バリューに達すると、従来の住宅ローンから削除されます。しかし、 FHA住宅ローン保険を削除することは別の話です。 FHAローンからMIPを削除するには、「あなたが20％の株式に達すると、別の住宅ローンのプログラムに借り換えすることがあるでしょう。
.5パーセントの借り換えの価値はありますか？
あなたの新しい金利は少なくともである必要があります。現在のレートより5パーセントポイント低くなっています。以前の経験則では、現在のレートより1〜2ポイント低いレートを取得できる場合は、借り換えを行う必要があります。
PMIを早期に完済する必要がありますか？
PMIを支払うことで、銀行のリスクを軽減できます。それは銀行が他の方法ではできなかったかもしれないローンを作ることを可能にするのであなたにとって良いことです。そして、彼らは住宅ローン保険なしで提供するよりも低いレートでそれらを作ることができます。
どうすればもっと安い住宅ローン保険に加入できますか？
使用「スタンドアロン」最初の住宅ローンや給与：あなたはダウンの支払いとして使用するために自宅の販売価格や値の20％未満を持っている場合、それはPMIに来るとき、要約すると、次の2つの基本的なオプションを持っています住宅ローンのLTVが78％に達するまでのPMI。この時点でPMIを排除できます。 2番目の住宅ローンを使用します。
住宅ローン保険料とはどういう意味ですか？
あなたが借り手としてあなたの住宅ローンの頭金を20パーセント未満にした場合、住宅ローン保険が支払われます。それはあなたによって支払われていますが、ローンのデフォルトにした場合の損失から貸し手を保護するために使用されます。 FHAに関しては、借り手は住宅ローンに住宅ローン保険料（MIP）を支払う必要があります。
住宅ローン保険料はどのように計算されますか？
あなたの費用を計算する
率を計算するには、保険の率を取り、それをローンの価値で乗算します。たとえば、$ 200,000のローンに1％のMIPがあり、頭金が5％（$ 195,000のローンの価値）であるとすると、年間のMIPの支払いは$ 1,950になり、毎月の支払いに$ 162.50が追加されます。 PMIはローン金額または評価に基づいていますか？
これは簡単な計算です。ローンの金額を家の価値で割るだけで、小数点以下の数値が得られます。たとえば、ローンが$ 200,000で、家が$ 250,000と評価された場合、LTV比率は0.8、つまり80％になります。 「ローン・トゥ・バリュー」（LTV）の比率を、貸し手が要求する比率と比較します。
なぜFHAローンは悪いのですか？
FHAはこれらのローンに保険をかけているので、つまり借り手がローンをデフォルトした場合、政府は貸し手に損失を支払うことになります。 FHAが支援するローンは通常、従来のローンよりも寛大な要件があります。必要なクレジットスコアは低く、頭金は3.5％まで低くなる可能性があります。
FHAローンには永久にPMIがありますか？
したがって、技術的に言えば、 FHAローンにはPMIは必要ありません。しかし、あなたはまだ、政府が提供する保険料を支払う必要があるでしょう、それは住宅ローンの債務の満期、あるいは生活のために必要になることがあります。
FHAローンまたは従来型のローンを取得する必要がありますか？
従来のローンは、一般的に、あなたが資格を少なくとも620のFICOのクレジットスコアを持って、より高いクレジットスコアが最高金利の資格を得るために必要であることが必要です。あなたは3.5パーセントの頭金でFHAローンを得ることができます。ローンの制限。
| FHA | 従来型 | |
|---|---|---|
| 4ユニット | 566,425ドル | 871,450ドル |