どのエンティティが変動生命保険を規制していますか？
質問者：Albertina Bakhlulzade |最終更新日：2020年1月30日
カテゴリ：個人金融引退計画
変額生命保険および変額年金は、法律により投資商品と見なされます。これらの変動証券は投資商品であるため、証券取引委員会の管轄下にあります。これらの法律は、州の生命保険議員による規制と関連しています。
これに対応して、連邦政府は変動生命保険を規制していますか？このように、それは投資信託自体と同様に投資信託で見つけられる株を規制します。このため、変額生命保険はSECの規制に該当し、すべての変額契約は証券の分配に関するSEC法に準拠する必要があります。
上記のほかに、生命保険業界を規制しているのは誰ですか？生命保険会社は、保険の販売を許可または認定されている個々の州によって規制されています。証券業界を規制する証券取引委員会のような保険の連邦規制機関はありません。
同様に、変額生命保険と変額年金を規制している2つの組織はどれですか。
変額年金は、証券取引委員会（SEC）に登録されている証券であり、変額保険商品の販売は、SECおよびFINRAによって規制されています。
生命保険は規制されていますか？
生命保険業界は州レベルで規制されています。州の保険部門は厳格な監視を維持し、生命保険会社が財政的義務を果たすためのリソースを持っていることを独自に検証しています。
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年金会社を規制するのは誰ですか？
州の監督を受けることに加えて、変額年金は、米国証券取引委員会（SEC）および金融業界規制当局（FINRA）によって連邦レベルで規制されています。変額年金を販売する人は誰でも証券免許を持っていなければなりません。
変額生命保険は安全ですか？
変額保険は、固定保険料と最小限の死亡給付金を提供する一種の証券です。終身保険とは異なり、その現金価値は有価証券のポートフォリオに投資されます。ただし、投資収益率は保証されておらず、現金価値は変動します。可変ユニバーサル生命保険。
年金はfinraによって規制されていますか？
繰延変額年金は、証券および保険機能を含むハイブリッド投資です。それらの販売は、 FINRAと証券取引委員会（SEC）の両方によって規制されています。これらの年金は、投資家に多くの複雑な契約機能とオプションの中から選択肢を提供します。
年金は連邦政府によって保険がかけられていますか？
銀行の普通預金口座やCD（FDICによって保険がかけられている）とは異なり、年金は国の保険プログラムによって保護されていません。これらのファンドの目的は、自国の保険会社が完全に破綻した場合に消費者を保護することです。
次の証券法のうち、変額年金の特別勘定を管理しているのはどれですか？
変額年金を調節し、それらが発行されて別々のアカウントが1933年証券法（1933年法）、1934年証券取引法（1934年法）、および1940年投資会社法（1940年法です主連邦証券法）。 SECはこれらの行為を管理します。
年金を販売するにはどのようなライセンスが必要ですか？
変額年金や投資信託を販売したい場合は、シリーズ6とシリーズ63が必要です。収入保証や資産保護のニーズに合わせて定額年金や生命保険商品を提供したい場合は、生命保険ライセンスのみが必要です。あなたがビジネスをするつもりの州で。
変額年金は登録投資会社ですか？
変額年金では、さまざまな投資オプション（通常は投資信託）の中から購入支払いを投資することを選択できます。変額年金は、 SECによって規制されている証券です。インデックス付き年金は、セキュリティである場合とそうでない場合があります。ただし、ほとんどのインデックス付き年金はSECに登録されていません。
NAIC適合性モデルが作成されたのはなぜですか？
年金の売却または交換が行われたときに消費者の保険ニーズと財務目標が適切に対処されていることを確認するために、2003年にNAICは適合性モデルを採用しました。トランザクション
変額年金は生涯の支払いを保証しますか？
変額年金：キャッチ付きの保証所得。一部の年金は単純でわかりやすいものです。たとえば、即時年金では、保険会社に一時金を支払います。保険会社は、生涯にわたって毎年定額を支払います。つまり、すぐに開始します。
変額年金のリスクを負うのは誰ですか？
ただし、変額年金は異なる方法で課税され、通常、投資信託よりも高い手数料と負荷を請求します。変額年金では、投資リスク全体が契約者が負担します。保険会社が想定する唯一のリスクは、死亡率と費用率の変動のリスクです。
変額年金の支払いはどのように機能しますか？
変額年金は、あなたが投資の選択から選択することができます課税繰延退職車両であり、その後、あなたが選択した投資のパフォーマンスによって決定された退職所得の水準を支払います。これを、支払いが保証されている定額年金と比較してください。
誰が変額年金を買うべきですか？
変額年金は、IRAや401（k）などの他の税繰延口座への拠出をすでに最大化しており、見ている変額年金に妥当な料金がある場合、税繰延退職所得の賢明な選択になります。 、大きな販売手数料はなく、優れた投資オプション。
変額年金の利点は何ですか？
変額年金も税金繰延投資であるため、お金を引き出すまで、年金からの収入と利益に対してゼロ税を支払います。これにより、投資は年々成長し、複合化され、非課税になり、退職時の支払いが増加します。
変額年金で元本を失うことはありますか？
これは、アカウントへの投資がうまく機能しない場合、変額年金の元本を含め、お金を失う可能性があることを意味します。変額年金はまた、お金を失う可能性を高め、より高い手数料を持っている傾向があります。早期撤退に対する罰則。
変額年金は証券ですか？
変額年金
固定され、インデックス付きの年金と異なり、変数の年金は、連邦法の下でのセキュリティ考慮し、証券取引委員会（SEC）とFINRAによる規制の対象とされます。潜在的な投資家も目論見書を受け取る必要があります。 変額年金にはcusipsがありますか？
注意：変額年金および変額年金サブアカウントには、 CUSIP番号または株式相場表示が関連付けられていません。
変額年金には保険がかけられていますか？
変額年金。変額年金は、保険料が選択した証券（株式、債券、投資信託、マネーマーケットファンドなど）に投資される生命保険契約です。