あなたは家に20を置く必要がありますか？
質問者：Cordula Struwe |最終更新日：2020年5月25日
カテゴリ：パーソナルファイナンス住宅金融
あなたは、いわゆる「従来型」の住宅ローンをしたい場合は、貸し手は通常、20 -percentダウンの支払いが必要です。 FHAローンのためまたはちょうど3.5％（あなたが要件を満たす場合）、および他のいくつかの政府被保険プログラム-多くの貸し手は5パーセントほどの小さなのダウン支払とあなたの住宅ローンを与えて何の問題もありません。
簡単に言えば、ハウスに20を置く価値はありますか？20％が良いです-しかし、必須ではありません事実は頭金20％が厳密に要求されていない、ですが、彼らは良いアイデアかもしれません。少なくとも20 ％を下げる正当な理由は、次のとおりです。毎月の支払いが少なくなります。あなたはおそらくより低い住宅ローン金利を獲得するでしょう。
同様に、20％ダウンせずにPMIを回避するにはどうすればよいですか？住宅ローンでPMIを支払うことを回避する従来の方法は、ピギーバックローンを利用することです。そのイベントでは、あなただけではローン残高の15％のための第二の「ピギーバック」の住宅ローンを取り出し、そして頭金あなたの20パーセントのためにそれらを組み合わせて、あなたの住宅ローンのための5パーセントを上下に置くことができます。
この点で、10または20を下げる方が良いですか？
家に10パーセント下がっても大丈夫です。実際、初めての購入者は平均して7％下落しました。 10％ダウンして、あなたは20％のダウンを入れたい場合よりも高い毎月の支払いを持っているだろうということだけ注意してください。
家の頭金にはいくら必要ですか？
従来の30年固定金利住宅ローンのような従来の住宅ローンは、通常、少なくとも5％の頭金を必要とします。あなたが「この場合には、$ 200,000家を買う再、あなたは」住宅ローンを確保するために$ 10,000必要でしょう。 FHA住宅ローン。 FHA住宅ローンのような政府支援の住宅ローンの場合、頭金の最低額は3.5％です。
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PMIはお金の無駄ですか？
はい、 PMIの支払いは合計で約12,432ドルかかりますが、ローンの全期間にわたる利息の節約はそれを補う以上のものです。さらに、 PMIの支払いを行った場合でも、毎月の住宅ローンの支払いは合計852ドルにすぎません。それはあなたが待つならばあなたの毎月の支払いが何であるかより少ないです。
30万戸の住宅ローンはいくらですか？
月給：1,099.26ドル
| 合計 | |
|---|---|
| 住宅価格 | $ 300,000.00 |
| ローン金額 | $ 240,000.00 |
| 頭金 | $ 60,000.00 |
| 360の住宅ローンの支払いの合計 | 395,732.31ドル |
家を買う前にどれくらいのお金を節約すべきでしたか？
収入の20％を節約すると、市場によっては、今後12〜16か月で家を購入するようになる可能性があります。たとえば、$ 19,200をだ年間$ 96,000を獲得します「再、1年後に保存している場合。 1年6か月後に28,800ドル節約できました。これは、持ち家を実現するための十分な資金になる可能性があります。
PMIを支払う価値はありますか？
あなたはPMIのために月に数百ドルを支払うかもしれません。しかし、あなたはエクイティで年間2万ドル以上を稼ぎ始めることができます。したがって、多くの人にとって、 PMIはそれだけの価値があります。住宅ローン保険は、賃貸から株式資産へのあなたのチケットになることができます。
家を買うのに良いクレジットスコアは何ですか？
ほとんどの従来の住宅ローンは、620以上のクレジットスコアを必要とします。連邦住宅局が支援するローンでは、10％の頭金を受け取るには最低500点、3.5％の頭金を受け取るには最低580点が必要です。
売り手は頭金を気にしますか？
一部の売り手は、特に彼らが家を建てて元の所有者である場合、彼らの家の将来を気にします。彼らは自分たちの家がずっと将来にわたって維持され、世話をされていることを確認したいと思うかもしれません。ラインダウン差し押さえの少ないチャンスを意味し、毎月の支払い、下、ダウン支払い大きくなります。
頭金が20になるまで待つ必要がありますか？
しかし、ほとんどの人はあなたを教えて- PMIは（あなたの家の価値が増加している、またはあなたが長年にわたって十分にダウンあなたの元のローンを支払ってきたので、どちらかあなたはそれの20％を所有していることをあなたの家に十分な資本を持っていたら）最終的に消えますちょうど試してみて、それを避けるために。あなたが下に置くためにあなたが20パーセントを持っているまで待ってください、と彼らは言います。
家の頭金がない場合はどうなりますか？
あなたはUSDAのローンやVAローンのための資格を満たしていない見つける場合は、政府が支援するFHAローンや、従来の住宅ローンを取得することができます。これらのオプションは両方とも、頭金を低くすることができます。
10は家の頭金としては良いですか？
あなたは手段10％減を入れ、家の購入を遅らせたくない場合は、より迅速に頭金20％と比較すると、あなたは半分しか支払い金額を必要と自宅ですることができます。家を購入するのが早ければ早いほど、エクイティを構築し始め、ローンを全額返済することができます。
20頭金がない場合はどうなりますか？
あなたのダウンの支払いが20％未満であり、あなたは、従来のローンを持っている場合は、あなたの貸し手は、民間抵当保険（PMI）、あなたには、いくつかの理由で、あなたの住宅ローンを支払うことができない場合は、貸し手を保護追加保険契約が必要になります。家に20 ％のエクイティを構築すると、PMIはキャンセルされる場合があります。
10ダウンでPMIのない住宅ローンを取得できますか？
この貸し手は、借り手が支払う住宅ローン保険なしで10 ％のダウンローンを提供します。大きな信用が必要ですが、適切な個人にとって、このローンは理にかなっている可能性があります。この全国的な貸し手は、3％のダウンで、PMIなしで最大453,100ドル（高コスト地域ではより高い）のローンを提供するHomeRun住宅ローンを提供しています。
ピギーバックローンとは何ですか？
ピギーバックローンは、第2の信託ローンとして知られています。最も一般的なタイプのピギーバックローンは80/10/10で、最初の住宅ローンが住宅の価値の80％で引き出され、10％の頭金が支払われ、さらに10％が2番目の信託ローンで融資されます。より高い金利。
家に5％下がることはできますか？
FHAローンのためまたはちょうど3.5％（あなたが要件を満たす場合）、および他のいくつかの政府被保険プログラム-多くの貸し手は5パーセントほどの小さなのダウン支払とあなたの住宅ローンを与えて何の問題もありません。もちろん、20パーセント未満を置くことには欠点があります。
少額の頭金ではなく多額の頭金の長所と短所は何ですか？
一般的に、頭金が多ければ多いほど、借りる金額は少なくなり、住宅ローンの支払いは少なくなる可能性があります。これは2つの方法であなたにお金を節約します。 1つは、時間の経過とともに住宅ローンの利息が少なくなることです。第二に、それはローンの存続期間中のあなたの毎月の支払いを下げるでしょう。
車にいくら乗せればいいですか？
あなたが興味や資金調達コストにあまり払って終了しないように-中古車のためダウンして10％以上-一般的なルールとして、特に新しい車のための無未満20％ダウン、を目指します。ダウン支払いを行うことの利点は、下の毎月の支払いやローンの期間にわたって支払われる利息を含めることができます。
家にいくら払えばいいですか？
あなたがどれだけの家を買うことができるかを決定するために、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは人々が彼らの総月収の28％以下を住宅費に、そして36％以下を総債務に使うべきであることに同意します-住宅と学生のようなものを含みますローン、自動車費、クレジットカードの支払い。
PMIはどのように計算されますか？
PMIは通常、年間ベースで融資額全体の0.5％から1％の費用がかかります。つまり、1％のPMI手数料を想定すると、$ 100,000のローンで年間1,000ドル（または月額83.33ドル）を支払うことができます。